Hypotheek vergelijking

Natuurlijk wil je altijd de goedkoopst mogelijk lening afsluiten bij de banken, lenen is natuurlijk al duur genoeg met de hoge rentepercentages die de verschillende banken hanteren. Het is daarom goed om voordat je een hypothecaire lening bij een bank af gaat sluiten de verschillende hypothecaire lening met elkaar te vergelijken op het gebied van de hoogte van het rentepercentage van de hypothecaire lening maar ook met de voordelen en nadelen dat de verschillende leningen hebben.

 Zo is het belangrijk om bij het vergelijken van de hypotheek niet alleen te kijken naar het verschil in maandlasten maar bijvoorbeeld ook of je deze hypotheek kunt oversluiten wanneer je dat wilt en of er nog nadelen aan vast zitten wanneer je de lening over wilt sluiten. Daarnaast wil je natuurlijk ook het verschil in de maandlasten met elkaar vergelijken. Hierbij moet je goed opletten of je twee dezelfde hypothecaire lening met elkaar vergelijkt. Het kan namelijk zijn dat de ene bank het bedrag dat je af moet lossen over 20 jaar uitsmeert en de andere bank dit zelfde bedrag over 30 jaar uitsmeert.

 Het verschil in maandlasten zal dan bij een hypotheek vergelijking veel van elkaar verschillen. Hypothecaire leningen met elkaar vergelijken kan natuurlijk door bij elke bank een afspraak te maken en te informeren naar de maandlasten. Deze maken dan steeds samen met jou een berekening. Natuurlijk zijn er ook zat websites die een vergelijk module op hun website hebben. Hierdoor kun je door het invullen van een paar gegevens van de banken al meteen bekijken welke bank het goedkoopste is met de hypothecaire lening die jij af wilt sluiten. Hierdoor betaal je voorlopig nooit teveel voor de hypothecaire lening, want tenslotte is lenen al duur genoeg!

Hypotheek oversluiten

Het kan gebeuren dat je nu een hypotheek af gaat sluiten bij een bank dat een gunstig rentepercentage hanteert. Deze hypothecaire lening sluit je dan bijvoorbeeld af voor 20 jaar. In deze 20 jaar los je elke maand een deel van de lening af aan de bank. Het kan voorkomen dat er bijvoorbeeld na 10 jaar opeens een bank opduikt die dezelfde hypothecaire lening ook aanbied voor een zeer gunstig rentepercentage. Het is dan mogelijk om de hypotheek over te sluiten naar de andere bank. Veel mensen vinden het een heel gedoe om de hypotheek over te sluiten. Het is ook wel even wat gedoe maar uiteindelijk scheelt het dan veel geld. Veel mensen weten niet precies wanneer het de moeite waard is om de hypotheek over te sluiten.

 De algemene stelregel is dat het rentepercentage minimaal 1 procent verschillend moet zijn op de positieve manier voordat het de moeite waard is om de hypotheek over te sluiten. Daarnaast moet het dezelfde lening betreffen als die je nu hebt afgesloten, anders kun je de prijzen nooit met elkaar vergelijken. Voordat je een hypothecaire lening afsluit is het handig om de voorwaarden van de bank eens door te lezen en ook te informeren of het mogelijk is om te hypothecaire lening na een aantal jaren over te sluiten naar een andere bank. Daarnaast is het ook slim om de voorwaarden van de nieuwe hypothecaire lening door te nemen, zodat je niet opeens voor verassingen komt te staan wanneer je bij de nieuwe bank een hypothecaire lening hebt afgesloten.

Hypotheek rente

Wanneer je een huis gaat kopen wilt de verkopende partij daar natuurlijk een bepaald verkoopbedrag voor, zodat de verkopende partij de hypotheek op de woning af kan lossen. Naast het bedrag dat je aan de verkopende partij over een lange periode af moet betalen betaal je over de hypothecaire lening ook rente. De maandlasten van een hypothecaire lening bestaat dus uit:

-      Aflossen koopprijs

-      Aflossen Rente

Wanneer de maandlasten van de hypothecaire lening bijvoorbeeld 2000 euro per maand zijn, is het goed mogelijk dat je maar 1200 aflost van de koopprijs van de woning en dat je 800 euro aan rente betaald voor de bank. Bij elke lening die je bij de bank afsluit moet je een bepaalde rente betalen. Deze rente is de vergoeding die de bank krijgt voor het uitlenen van geld aan jou voor de hypothecaire lening. Hoeveel rente je moet betalen voor de hypothecaire lening verschilt per bank. Hoeveel rente je moet betalen over de hypothecaire lening ligt namelijk aan het rentepercentage dat de bank hanteert.

Daarnaast kan het ook zijn dat je de hypothecaire lening bij de ene bank over 20 jaar uitsmeert en bij de andere bank over 30 jaar. Hierdoor betaal je dus bij de periode van 20 jaar in het begin veel hogere rente. Het rentepercentage is per bank verschillende. Er is altijd een concurrentiestrijd tussen de verschillende banken. Ze willen natuurlijk zo veel mogelijk klanten lokken naar hun hypothecaire lening maar op hetzelfde moment ook zoveel mogelijk winst maken. Hierdoor zijn ze vaak aan het stunten met gunstige hypothecaire lening rentepercentages. Dit is voor de consument die een hypothecaire lening af wilt sluiten natuurlijk gunstig. De consument kan namelijk alle banken afgaan en bekijken welke bank een gunstig rentepercentage voor de hypothecaire lening hanteert en daarnaast ook nog goede voorwaarden hebben bij de hypothecaire lening.

Bij het afsluiten van een hypothecaire lening is het namelijk belangrijk dat je niet alleen naar de onkosten kijkt van de lening bij een bank maar ook naar de voorwaarden die de bank heeft. Zo kun je later veel problemen voorkomen. Wanneer je nu een bank hebt gevonden die een zeer laag rentepercentage hanteer voor de hypothecaire lening wilt dat niets zeggen over de toekomst. Doordat de banken een constante concurrentiestrijd hebben op het gebied van rentepercentages bij hypothecaire leningen kan het rentepercentage bij een bank dat nu heel laag is over enkele jaren een van de hoogste rentepercentages zijn. Het is daarom ook mogelijk om de hypotheek na een aantal jaar over te sluiten naar een andere bank.

Bereken hypotheek

Veel mensen willen eerst zelf de hypotheek eens berekenen. Het is natuurlijk slim om eerst de hypotheek eens te berekenen voordat je begint met onderhandelen over een woning. Voor het berekenen van de hypotheek kun je een afspraak maken bij de bank waar je de hypotheek lening af wilt sluiten. Deze bank kan je precies informeren over het rentepercentage dat deze bank hanteert en wat de voor en nadelen zijn. Daarnaast kan deze bank informeren over welke hypothecaire lening je het best af kunt sluiten en over hoeveel jaar de lening voor de hypotheek uitgesmeerd kan worden om de maandlasten zo laag mogelijk te houden.

Natuurlijk kun je ook gewoon online de hypotheek berekenen. Hiervoor moet je bijvoorbeeld wel informatie als het rentepercentage wat de bank hanteert, de inkomsten per maand, de koopprijs van de woning e.d. invullen zodat daar een goed beeld uit kan komen wat de maandlasten voor de hypotheek zijn. Het is natuurlijk beter om een afspraak te maken met de bank om de hypotheek te berekenen. Zo weet je in ieder geval ook precies wat de voor en nadelen zijn van het afsluiten van een hypotheek. Daarnaast heb je ook al meteen contact met de bank waar je de lening af wilt sluiten en kun je dus alvast vragen stellen.

Wanneer je online de hypotheek gaat berekenen moet je natuurlijk ook het rentepercentage weten, hiervoor moet je vaak eerst al contact voor opnemen met de bank. In dat geval kun je eigenlijk ook meteen de hypotheek bij de bank berekenen. Bij het berekenen van de hypotheek zal al meteen duidelijk worden welke hypothecaire leningen je niet af kunt sluiten en dus welke prijsklasse huizen je niet kunt kopen. Hierdoor kun je voor jezelf veel gemakkelijker en gerichter zoeken naar huizen die je leuk lijken, tenslotte weet je dan voor welke prijs je ongeveer een huis kunt kopen. Daarnaast geeft het bereken van de hypotheek ook meteen een net overzicht van de maandlasten voor de hypotheek, zodat je alsnog kunt overwegen of je wel een huis wilt of kunt kopen.

Het kan zomaar blijken bij het berekenen van de hypotheek dat de inkomsten helemaal niet hoog genoeg zijn om de maandelijkse kosten van de hypothecaire lening te dekken, hierdoor moet je dus noodgedwongen huren in plaats van kopen.

Maximale Hypotheek

Veel mensen sluiten dagelijks een hypotheek af bij de bank. Een hypotheek sluit je bij de bank af wanneer je een huis gaat kopen. Natuurlijk wil je een zo mooi mogelijk huis kopen van het geld dat je moet betalen voor de hypotheek. Veel mensen willen daarom graag weten van hun maximale hypotheek lening is dat ze bij de bank af kunnen sluiten. De bank kan deze informatie geven door bepaalde berekeningen. Zo wordt er door de bank gekeken wat het inkomen is van de lenende partij wanneer zij een lening af gaan sluiten

Wanneer twee mensen samen een huis willen kopen en dus ook samen de hypotheek aan willen gaan wordt er ook gekeken naar het inkomen van beide mensen samen. Hieruit kan de bank concluderen welk bedrag je maximaal kunt lenen. Aangezien er hoge maandlasten zitten aan het hebben van een hypotheek voor een woning wilt de bank graag zekerheid dat je deze kosten wel kunt dragen. De maximale hypotheek valt daardoor vaak veel lager uit dan je had verwacht. De bank speelt liever op veilig door een wat lagere hypotheek te geven maar wel zeker te weten dat ook wanneer een van de twee mensen van de lenende partij een baan verliest de hypotheek nog betaald kan worden.

Wanneer je een maximale hypotheek bij de bank hebt afgesloten zijn de maandelijkse kosten voor deze hypotheek zeer hoog. Wanneer een van de twee mensen van de lenende partij of zelfs beide mensen van de lenende partij op dat moment minder inkomsten krijgt, doordat een van de twee mensen van de lenende partij bijvoorbeeld ontslag krijgt of veel minder uren gaat werken, kan deze maximale hypotheek vaak niet meer betaald worden. Wanneer een van de twee mensen van de lenende partij namelijk ontslag krijgt moet de andere persoon van de lenende partij de gehele maandlasten van de maximale hypotheek dragen. Vaak wordt er bij het afsluiten van een maximale hypotheek door de lenende partij helemaal niet gekeken naar dit soort risico’s. Een persoon kan vrijwel nooit het hele bedrag van de maximale hypotheek zelf dragen wanneer deze maximale hypotheek lening is afgesloten door twee mensen die samen de lening aan gaan.

 De Maximale hypotheek kun je naast bij de bank ook op internet berekenen. Hierbij moet je vaak veel informatie invullen zoals bijvoorbeeld de inkomsten, leeftijd etc. Hierdoor kan er berekend worden wat het maximale bedrag is dat je voor een woning kunt lenen bij de bank. Bij elke bank zullen er wel wat verschillen zijn bij het berekenen van de maximale hypotheek. Er zullen banken zijn die nauwelijks goed kijken naar de financiële situatie van de lenende partij maar ook banken die daar juist wel heel goed naar kijken. Het is daarom belangrijk om als lenende partij bij het afsluiten van een hypotheek of een maximale hypotheek altijd goed op te letten en mogelijke risico’s proberen te voorkomen. Dit scheelt uiteindelijk heel veel problemen wanneer een van de twee personen of zelfs beide personen ontslag krijgen en de maximale hypotheek niet meer kunnen betalen.

 

hypotheek simuleren

Een hypotheek afsluiten is moeilijk. Er zijn enorm veel vormen en de verschillen tussen de verschillende aanbieders is groot. We raden u aan om telkens een hypothecaire lening simulatie door te voeren. Dankzij dergelijke simulatie is het mogelijk om vrij gedetailleerd te berekenen hoeveel de lening u gaat kosten. U kunt meestal online de simulatie doorvoeren op de site van de aanbieder. Jammer genoeg hebben niet alle aanbieders dit op hun site. Ook niet echt een wonder – het is namelijk een vrij complexe tool. De consument heeft een ruime keuze tussen verschillende hypotheekvormen en ook qua interest en looptijd is er een ruime keuze.

Wanneer het niet mogelijk is om gebruik te maken van dergelijke simulator om de maandelijkse lasten van een hypotheek te berekenen, dan is het verstandig om even een kantoor van de financiële instelling te gaan bezoeken. Daar zullen medewerkers u et plezier helpen bij het doorvoeren van enkele berekenen.

Het spreekt voor zich dat het verstandig is om gebruik te maken van simulaties en om de goedkoopste hypotheek te vinden. Er bestaan ook speciale sites waar ze die berekeningen reeds doorvoeren voor u, maar dan moeten we u wel waarschuwen voor foutieve informatie. Deze kan subjectief zijn of gedateerd.

Ook een hypotheekadviseur kan u helpen. Deze kan dan aan de hand van uw persoonlijke voorkeur een passende hypotheek vinden. Misschien is dit wel een nuttig gegegeven. Een hypotheek afsluiten doet u namelijk niet iedere dag. We spreken over een enorm bedrag en het is dus een goed idee om eerst de nodige informatie door te nemen.

maximale hypotheek steeds minder

Maximale hypotheek steeds minder

De maximale hypotheek die je kunt krijgen wordt steeds minder. Waarom is dit het geval? In dit artikel gaan wij allereerst bekijken wat een hypotheek is. Daarna zullen wij toelichten waarom de maximale hypotheek is gedaald de laatste paar jaren.

Hypotheek

Een hypotheek sluit je af voor een woning die je koopt. Het gaat dan om allerlei soorten woningen. Of wij het nu hebben over een appartement, een rijtjeshuis, een 2 onder 1 kap of een vrijstaande villa, voor elk van deze woningen heb je een hypotheek nodig. Als je een bestaand huis koopt voor bijvoorbeeld 300.000 euro, dan komen hier nog kosten bij, de zogenaamde KK (kosten koper). Dit was voorheen ongeveer 10%. Op dit moment is dat tijdelijk wat minder omdat de overdrachtsbelasting is verlaagd. Je bent nu ongeveer 6% kwijt voor de KK. Als wij kijken naar het huis dat je koop voor 300.000 euro, dan komt hier nog ongeveer 18.000 euro bij (6% van 300.000). Je sluit dan een hypotheek af voor 318.000 euro. Een hypotheek heeft meestal een looptijd van 30 jaar. Dat betekent dat je in dit 30 jaar elke maand een bedrag gaat betalen aan de hypotheekvertrekker.

Er zijn veel verschillende soorten hypotheken. Je kunt er bijvoorbeeld voor kiezen om het volledige bedrag (318.000 euro) af te lossen in 30 jaar tijd. Je kunt dan kiezen voor een bankspaar hypotheek. Het nadeel van een volledige aflossing is wel dat je met hogere maandlasten te maken krijgt in vergelijking tot andere hypotheekvormen. Als je namelijk kiest voor gedeeltelijk aflossingsvrij, dan los je bijvoorbeeld de helft af (159.000 euro). De andere helft hoef je niet af te lossen. Het voordeel van deze vorm is dat je maandlasten minder hoog zijn, aangezien je minder spaart.

Maximale hypotheek berekenen voorbeeld

Genoeg gepraat over de verschillende soorten hypotheken en de term hypotheek. Wij gaan nu kijken naar de daling van de maximale hypotheek. Waarom is de maximale hypotheek gedeeld de laatste tijd? Als voorbeeld nemen wij Frits. Frits is een alleenstaande man en heeft leuke baan bij een bekende winkelketen. Hij verdient bruto zo’n 1.600 euro per maand. Zo’n 1,5 jaar geleden kon hij nog 95.000 euro lenen van de bank. Nu is dat bedrag geslonken naar 74.000 euro (oktober 2011). Een daling van meer dan 20.000 euro! Maar waarom is dit het geval? Het heeft alles te maken met de financiële crisis van dit moment. Banken willen zeker weten dat iemand zijn hypotheek kan blijven betalen de komende jaren. De banken willen zekerheid en daarom wordt de maximale hypotheek die je kunt krijgen steeds verder verlaagd. Het nadeel hiervan is dat een huis kopen steeds moeilijker wordt. Vooral voor mensen die een relatief laag inkomen hebben is een huis kopen eigenlijk niet meer mogelijk. Deze mensen zullen een woning moeten gaan huren.

Wij hebben de laatste maanden gevolgd hoeveel de maximale hypotheek bedraagt voor Frits. Elke maand werd dit bedrag minder en minder. Wanneer komt er een eind aan deze daling? Niemand weet het antwoord op deze vraag. De toekomst zal uitwijzen wanneer de daling stopt.

hypotheek checken

Uit onderzoek is gebleken dat 75% van de mensen achteraf een andere hypotheekvorm zouden kiezen, indien men opnieuw de keuze mocht maken voor een hypotheek.

De afgelopen jaren zijn bijvoorbeeld veel hypotheken afgesloten met een levensverzekering, op basis van beleggingen. Doordat de waarde van de beleggingen de laatste jaren flink is gezakt, hebben veel hypotheekhouders grote schade opgelopen.

In combinatie met een dalende prijzen van woningen en de waarschijnlijkheid dat de hypotheekrenteaftrek zal verdwijnen, is het verstandig om deze hypotheken onder de loep te nemen, zodat verdere schade voorkomen kan worden.

Steeds meer mensen hebben problemen met hun hypotheek. TROS Radar heeft het al over wurghypotheken. Dat zijn lopende hypotheken die niet door een andere hypotheekbank worden overgenomen. Ondanks de verscherpte regels mogen banken wel lopende hypotheken overnemen, maar in de praktijk doen ze dat niet. Zo wordt je ongunstige hypotheek een wurghypotheek. Wie een nieuwe rentevaste periode voor zijn lopende hypotheek moet afsluiten, wordt geconfronteerd met een behoorlijke renteverhoging. Een offerte aanvragen bij een andere bank helpt niet, want daar wordt je niet geaccepteerd. Zo is de concurrentie uit de hypotheekmarkt en ben je gedwongen je wurghypotheek te houden.

De komende jaren zal voor steeds meer hypotheken een nieuwe rentevaste periode moeten worden afgesloten. We zien nu dus maar het topje van de ijsberg. Dit soort wurghypotheken komen straks veel vaker voor.

Ook mensen die een beleggingshypotheek hebben en deze willen aanpassen krijgen weinig hulp van hun huidige hypotheekverstrekker. Volgens TROS Radar een slechte situatie. Dat vinden wij ook. Daarom is een Hypotheek Service Abonnement dé manier om wel alle mogelijkheden op de hypotheekmarkt in beeld te krijgen. Vaak zijn er toch nog mogelijkheden om met betere voorwaarden, een andere hypotheekvorm af te sluiten, of de looptijd aan te passen. Ga dus niet akkoord met uw wurghypotheek en neem een Hypotheek Service Abonnement.

De hypothecaire lening

De aankoop van een eigen huis, het is en blijft een grote stap. Het kopen van een eigen huis is waarschijnlijk één van de belangrijkste beslissingen die u ooit in uw leven zult maken en wel om verschillende redenen. Vanaf het ogenblik dat u eigenaar bent van een eigen huis verlaat u immers het ouderlijk nest, maar daarnaast zult u ook rekening moeten houden met een aanzienlijke maandelijkse afbetaling. Om een huis te kopen moet u immers geld hebben, veel geld, en dat heeft u waarschijnlijk niet zomaar onder uw matras liggen. Om de aankoop van een huis te kunnen financieren doen zowat alle mensen tegenwoordig dan ook een beroep op een hypothecaire lening. Hoewel dit een uiterst interessante financiering is brengt ze verplichtingen met zich mee die zeer aanzienlijk zijn. Het is dan ook belangrijk dat u weet waar u aan begint alvorens eenaf te sluiten.

Als kredietnemer moet u er ook bij stil blijven staan dat een hypothecaire lening aan aanzienlijke voorwaarden is onderworpen. U zult tegenover de bank bij wie u de hypothecaire lening wenst af te sluiten dan ook moeten kunnen aantonen dat u over voldoende financiële middelen beschikt. Het is natuurlijk zo dat u iedere maand niet alleen uw hypotheek moet afbetalen, maar dat u ook te maken krijgt met andere vaste kosten zoals water, elektriciteit, eten en drinken, etc.

Het is voor de bank (alsook voor uzelf) zeer belangrijk om te weten dat u in staat bent om al deze kosten te dragen, zelfs wanneer er zich op een bepaald ogenblik een onverwachte situatie zou voordoen. Dit is meteen ook de belangrijkste reden waarom steeds meer mensen eerst een aanzienlijk spaarboekje aanleggen alvorens een hypothecaire lening af te sluiten. Gaat er dan toch onverwacht iets fout, dan beschikt u nog steeds over een mooie financiële reserve om het resterende bedrag van uw hypothecaire lening (deels) mee af te betalen.

annuïteitenhypotheek

Een annuïteitenhypotheek is een hypotheek waarin voor elke termijn het aflossingsbedrag zo gekozen wordt, dat de som van rente en aflossing (de totale betaling) per termijn even hoog is, aan het einde van de looptijd is dan de
gehele hypotheeklening terugbetaald. Zo’n aflossingstype wordt annuïteit genoemd. Naarmate de looptijd van de lening verstrijkt neemt het aflossingsbestanddeel toe, deze is in het begin erg laag. Voor het rentebestanddeel geldt het omgekeerde.

De totale netto woonlast neemt toe tijdens de looptijd van een annuïteitenhypotheek wanneer het renteaandeel van het belastbaar inkomen kan worden afgetrokken.

De annuïteitenhypotheek heeft geen ingebouwde veiligheid tegen renteverhogingen.
Als de rente stijgt, stijgt ook de maandelijkste last. Met een som die maar net kan worden betaald is het dus niet verstandig om een annuïteitenhypotheek af te sluiten.